Интернет-эквайринг – что это такое простыми словами

Если описывать это понятие простым языком, максимально доступным обывателю, то интернет-эквайринг (на англ. internet acquiring) — это современная технология, которая позволяет без проблем проводить платежи с использованием банковских карт в сети интернет.

Основным отличием от других видов эквайринга является полное отсутствие банковских терминалов для считывания данных платёжной карты, а вот в мобильном и торговом эквайрингах без такого рода устройств обойтись просто не получится.

Таким образом, выходит так, что пользоваться интернет-эквайрингом могут владельцы виртуальных банковских карт и разнообразных электронных кошельков, наличие которых не предусматривает обязательного владения реальной банковской картой.

Технология работы интернет-эквайринга

В любом случае в процесс работы обязательно включаются следующие важные этапы:

• после того, как покупка практически оформлена и выбран способ оплаты, подходящий для интернет-эквайринга, пользователь автоматически перебрасывается на страницу с платёжной формой, где обязательно вводит нужные для приобретения данные своей виртуальной банковской карты или электронного кошелька;
• данные, полученные от пользователя, со стороны магазина или торговой площадки, на которой происходит процесс покупки, передаются платёжному агрегатору, обеспечивающему в дальнейшем списание средств и их отправку магазину;
• так как платёжный агрегатор имеет прямой договор с большинством банков и кредитных организаций различного формата, то именно с его стороны в банк отправляется запрос на проведение операции — взаимодействие с несколькими банками позволяет работать с большим количеством конечных пользователей, а в ряде случаев и значительно снижает комиссионные платежи;
• после этого банк отправляет запрос со своей стороны в международную или государственную платёжную систему (Visa, MasterCard, МИР) для подтверждения возможности проведения транзакции — уже эта организация со своей стороны проводить антифрод (противомошенническую проверку конкретного платёжного средства и проводимой транзакции);
• в случае, если активна система 3D Secure, то на этом моменте в действие вступает она — с помощью СМС сообщения с одноразовым паролем (чаще всего именно так) проверяется готовность клиента на проведение оплаты;
• следующие шаги повторяют процесс, описанный ранее, только в обратном порядке — после получения разрешения на проведение платежа все данные возвращаются сначала платёжной системой, затем банком-эмитентом, а затем и магазином — таким образом платёж в итоге проводится при условии наличия на счёте достаточной суммы денежных средств.

Особенности

Интересным фактом, говорящим в пользу использования интернет-эквайринга и его безопасности, является тот момент, что в ряде случаем и платёжным провайдером, и банком является одна и та же платёжная банковская организация.

В РФ к таким относятся Сбербанк России, Альфа Банк, Почта Банк, Московский Кредитный Банк и несколько других банков.

Платёжным агрегатором называется провайдер, который может обрабатывать и принимать платежи не только виртуальными банковскими картами, но и обеспечивать приём средств с электронных кошельков.

При этом агрегатор ни в коем случае не принимает платежи самостоятельно, не имея на это необходимых ресурсов — заключённые с несколькими банками договоры эквайринга позволяют без проблем проводить платежи в большом объёме.

Комиссии в процессе интернет-эквайринга

Безусловно, что такие процедуры на альтруизме строиться не могут, поэтому, как правило, с каждого проводимого платежа провайдером берётся комиссия за его успешное выполнение. Чаще всего комиссия взимается с продавца, однако, целый ряд сервисов настраивает распределение комиссионного платежа между покупателем и продавцом в различных пропорциях.

Вследствие этого факта, компании с многомиллионными оборотами и большим количеством проводимых платежей, часто самостоятельно организуют интернет-эквайринг для значительной экономии средств на комиссии при использовании сторонних сервисов.

В том случае, если ежедневные обороты небольшие, а количество платежей также не зашкаливает, гораздо проще пользоваться услугами стороннего сервиса, чтобы не тратить немалые деньги на организацию собственного эквайринга.

Дополнительные возможности

В качестве дополнительно предоставляемых возможностей есть такие:

• сохранение однажды введённых данных для проведения дальнейших платежей “в 1 клик мышки”, то есть без заполнения нужной информации;
• возможность рекуррентных (шаблонных) платежей, полезных, к примеру, для регулярного пополнения баланса мобильного или платежей в адрес коммунальных служб.